EE.UU. ¿Cuáles son los Estados que tienen a los compradores de autos más morosos en sus pagos?

Aumentan los préstamos para automóviles impagos, mientras los expertos describen sus derechos durante las recuperaciones

Florida tiene el decimoctavo porcentaje más alto de saldos de deudas de automóviles impagos durante 90 días o más, con un 4,47%, un 7% por encima del promedio nacional.
Los expertos en derecho del consumidor describen los derechos del consumidor durante la recuperación de un automóvil.

Los abogados de recuperación injustificada Thompson Consumer Law Group analizaron los datos de préstamos para automóviles de 2022 y 2023 del Banco de la Reserva Federal de Nueva York para ver qué estados tenían el porcentaje más alto de saldos de préstamos para automóviles morosos durante 90 días o más. Un préstamo se vuelve moroso una vez que el prestatario no realiza un pago.

Un caso es de la Florida, que mejoró dos lugares desde la decimosexta peor tasa de saldos morosos de préstamos para automóviles de 90 días o más en el cuarto trimestre de 2022 al decimoctavo peor en el cuarto trimestre de 2023.

El 4,23% de los saldos de préstamos para automóviles de Florida estaban en mora en 2022, aumentando al 4,47% en 2023, 7 % por encima de la media nacional del 4,2%.

El estudio también encontró que el porcentaje de saldos de préstamos para automóviles con al menos 90 días de mora está aumentando en todo el país.

Entre el cuarto trimestre de 2022 y el cuarto trimestre de 2023, el porcentaje de saldos de préstamos para automóviles morosos durante 90 días o más en Estados Unidos aumentó del 3,81% al 4,2%, y todos los estados experimentaron un aumento en el porcentaje de saldos morosos de préstamos para automóviles.

Russell S. Thompson, socio director de Thompson Consumer Law Group, dijo:

“Cuando un préstamo para automóvil tiene 90 días de impago, generalmente es cuando los prestamistas comienzan a intentar recuperar el vehículo, por lo que un aumento en los saldos de los préstamos para automóviles con 90 días o más de morosidad probablemente significará más recuperaciones.

“Mississippi tuvo el porcentaje más alto de saldos de préstamos para automóviles con 90 días o más de mora tanto en 2022 como en 2023, mientras que Utah tuvo el porcentaje más bajo tanto en 2022 como en 2023.

“La morosidad de los préstamos para automóviles sigue aumentando en todo Estados Unidos, y todos los estados muestran algún aumento en la morosidad en 2023, lo que probablemente significa que las ejecuciones aumentarán en especie.

“Un mayor número de embargos trae consigo el riesgo de un mayor número de embargos injustos. Hay dos tipos principales de recuperación injusta: recuperación por violación de la paz y recuperación sin derecho.

“Una recuperación por violación de la paz ocurre cuando los agentes de recuperación emplean tácticas agresivas o ilegales durante la recuperación. Algunos ejemplos de lo que puede contar para esto son el uso de fuerza física, intimidación, amenazas o invasión de propiedad privada. Durante una recuperación, los consumidores tienen derecho a estar libres de daño y coerción, y estos actos violan estos derechos.

“Una recuperación sin derecho ocurre cuando los prestamistas recuperan un vehículo que no tienen derecho a recuperar. Algunos ejemplos de esto pueden ser tomar el vehículo equivocado, tomar un vehículo a pesar de que el prestatario no está en mora o que el prestamista carece de la documentación adecuada para permitir una recuperación.

“Las recuperaciones pueden volverse ilícitas debido a muchas otras razones en muchos puntos durante el proceso de recuperación, y la ley varía de un lugar a otro. Puede ser prudente que un consumidor busque ayuda legal para tener la mejor oportunidad de ganar su caso, ya que un consumidor puede buscar una compensación financiera si una recuperación es ilícita”.

Tabla que muestra el porcentaje de saldos de préstamos para automóviles morosos durante 90 días o más en el cuarto trimestre de 2022 y el cuarto trimestre de 2023 para los estados con las cifras más altas en 2023, Florida y EE. UU. en general.

La tabla está clasificada según el porcentaje de saldos de préstamos para automóviles que estuvieron en mora durante 90 días o más en el cuarto trimestre de 2023, de mayor a menor.

Posición
Estado
Porcentaje del saldo de deuda

de automóviles con más de 90 días

de mora en el cuarto trimestre del2023

Diferencia con el cuarto trimestre de 2023 en EE. UU. en general
Porcentaje del saldo de deuda de automóviles con más de 90 días de mora en el cuarto trimestre 2022

1.
Mississippi
6.77
+61%
6.1

2.
Alabama
6.05
+44%
5.58

3.
Georgia
5.71
+36%
4.96

4.
Louisiana
5.69
+35%
5.44

5.
Indiana
5.29
+26%
4.72

6.
Hawaii
5.24
+25%
2.88

7.
Michigan
5.24
+25%
4.83

8.
Delaware
5.2
+24%
4.48

9.
South Carolina
5.2
+24%
4.65

10.
North Carolina
5.14
+22%
4.54

18.

Florida
4.47
+7%
4.23

 
US en General
4.2
 
3.81

 

En todos los Estados:

Posición
Estado
Porcentaje del saldo de deuda

de automóviles con más de 90 días

de mora en el cuarto trimestre 2023

Diferencia con el cuarto trimestre de 2023 en EE. UU. en general
Porcentaje del saldo de deuda de automóviles con más de 90 días de mora en el cuarto trimestre 2022

1.
Mississippi
6.77
+61%
6.1

2.
Alabama
6.05
+44%
5.58

3.
Georgia
5.71
+36%
4.96

4.
Louisiana
5.69
+35%
5.44

5.
Indiana
5.29
+26%
4.72

6.
Hawaii
5.24
+25%
2.88

7.
Michigan
5.24
+25%
4.83

8.
Delaware
5.2
+24%
4.48

9.
South Carolina
5.2
+24%
4.65

10.
North Carolina
5.14
+22%
4.54

11.
New Mexico
5.11
+22%
4.83

12.
Arkansas
4.82
+15%
4.38

13.
Tennessee
4.82
+15%
4.44

14.
Nevada
4.73
+13%
4.32

15.
Texas
4.72
+12%
4.47

16.
Maryland
4.71
+12%
4.25

17.
Missouri
4.67
+11%
4.16

18.
Florida
4.47
+7%
4.23

19.
Ohio
4.47
+6%
4.04

20.
Oklahoma
4.46
+6%
4.02

21.
Illinois
4.33
+3%
3.86

22.
Kentucky
4.3
+2%
4.01

23.
Arizona
4.16
-1%
3.73

24.
West Virginia
4.04
-4%
3.7

25.
Pennsylvania
3.84
-9%
3.35

26.
Virginia
3.72
-11%
3.34

27.
California
3.69
-12%
3.35

28.
New York
3.55
-16%
3.16

29.
New Jersey
3.31
-21%
2.96

30.
Colorado
3.21
-24%
2.82

31.
Wyoming
3.18
-24%
2.93

32.
Kansas
3.17
-24%
2.9

33.
Montana
3.05
-27%
2.87

34.
Wisconsin
3.02
-28%
2.52

35.
South Dakota
2.97
-29%
2.54

36.
Oregon
2.77
-34%
2.24

37.
Iowa
2.77
-34%
2.57

38.
Connecticut
2.7
-36%
2.37

39.
Idaho
2.59
-38%
2.26

40.
Vermont
2.56
-39%
2.18

41.
Washington
2.5
-40%
2.04

42.
Rhode Island
2.45
-42%
2.09

43.
Nebraska
2.42
-42%
2.05

44.
Maine
2.42
-42%
2.39

45.
Minnesota
2.4
-43%
2.06

46.
North Dakota
2.32
-45%
2.11

47.
Massachusetts
2.2
-48%
1.86

48.
New Hampshire
2.1
-50%
1.89

49.
Alaska
2.09
-50%
2.05

50.
Utah
1.89
-55%
1.73

 
US en general
4.2
 
3.81

Metodología:

Thompson Consumer Law Group quería encontrar qué estados tenían el porcentaje más alto y más bajo de saldos de préstamos para automóviles en mora durante 90 días o más. Estos datos se obtuvieron de las Estadísticas de deuda de los hogares a nivel estatal 2003-2023 del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Estos datos se utilizaron para encontrar el porcentaje de saldos de préstamos para automóviles morosos durante 90 días o más para el cuarto trimestre de 2022, el cuarto trimestre de 2023, el aumento de puntos porcentuales de 2022 a 2023 en la morosidad de préstamos para automóviles y el cambio en la clasificación de cada estado de 2022 a 2023.

Las cifras de morosidad de cada estado en 2023 se compararon con las de EE. UU. en general para brindar más contexto.

Los estados se clasificaron principalmente según las cifras de morosidad de préstamos para automóviles de 2023, y se encontraron otras clasificaciones para comparar aún más los estados.

Los datos son correctos al 28 de marzo de 2024.

Fuente: for consumers . com

Estadísticas de deuda de los hogares a nivel estatal 2003-2023, Banco de la Reserva Federal de Nueva York, febrero de 2024.

Enlace al banco de datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York

Estadísticas a nivel estatal del cuarto trimestre 2003-2023 (anual) Enlace directo a los datos

Fuente de datos en informes: Panel de Crédito al Consumidor de la Reserva Federal de Nueva York/Equifax